最短即日で資金調達する方法を解説！急ぎの法人・個人必見

即日で資金調達できる方法

急ぎで資金調達したい場合、利用できる方法はいくつかあります。利用できる方法の概要を表にまとめました。

資金調達方法	かかる時間	メリット	デメリット
手形割引	即日	・無担保で迅速に現金化できる・負債に該当しない	・手数料がかかる・手形の振出人が振出金額を支払えなかった場合、貸し倒れリスクが生じる
ビジネスローン	即日〜数日	・最短即日で融資が受けられる・原則、無担保・無保証	・銀行よりも金利が高い・借りられる金額が低め
2社間ファクタリング	即日〜数日	・最短即日で現金化できる・赤字決算でも利用できる	・手数料がかかる・売掛先に知られると信用をなくすことがある
親戚や知人からの借入れ	即日	・手数料や利息なく借りられることが多い	・関係が悪くなる場合がある

それぞれの方法について、詳しく見てみましょう。

手形割引

即日で資金調達できる方法のひとつは、手形割引です。手形割引とは、将来に支払いを約束されている手形を、金融機関や専門業者に買い取ってもらい、期日前に現金化する方法です。

ビジネス上では、商品やサービスを提供したあとに、手形での決済がおこなわれることがよくあります。しかし、実際に現金が手元に入るまでには、数ヶ月待たなければならないこともあり、すぐに資金が必要な場合は大きな負担です。

手形割引を用いれば、柔軟な資金繰りが可能です。手形割引は、負債ではなく資産売却として取り扱われます。

メリット

手形割引を使って資金調達するメリットは、書類が整っていれば即日で現金化できることです。通常の融資とは異なり、不動産などの担保が不要である点も特徴といえるでしょう。担保が準備できない個人事業主でも、手形があれば資金調達が可能です。

専門業者に依頼する場合、複雑な審査や面談が不要なケースも多く、経営者の心理的な負担を軽減しながら資金調達ができます。借入れではないため、貸借対照表の負債に該当しません。

デメリット

手形割引のデメリットは、割引手数料がかかったり不渡りのリスクが生じたりする点です。手形割引では、受取手形の額面まで資金を調達できますが、そこから手形割引料が差し引かれます。銀行であれば、2〜3.5％ほど、専門業者であれば2.5〜15％ほどが一般的です。

また、手形の振出人が振出金額を支払えなかった場合、手形の買い戻しや弁済の義務が発生します。資金回収が困難になるだけでなく、自社の信用にも悪影響を及ぼす恐れがあります。

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンクのビジネスローンも即日で資金調達が可能です。ノンバンクのビジネスローンとは、銀行以外の金融機関から提供されている、法人や個人事業主向けの金融商品のことです。

銀行よりも柔軟に、かつスピーディーに借りられる資金調達手段として、広く利用されています。決算内容や財務状況が芳しくない場合や、スタートアップで信用実績が乏しい場合も、資金調達できる可能性が高いのが特徴です。

メリット

ノンバンクのビジネスローンのメリットは、審査がスピーディで、即日融資に対応していることです。担保や保証人が不要な商品も多く、担保を準備できない個人事業主も無担保・無保証で借りられます。申込みから融資まで、オンラインで完結できるサービスもあり、利便性の高さも魅力です。

デメリット

ノンバンクのビジネスローンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることです。長期的に見ると、銀行の融資に比べて返済負担は大きくなります。

また、借入れできる金額も低い傾向にあり、期待したような金額を準備できない可能性があります。さらに、短期間での返済を求められることもあり、資金繰りに余裕がない場合は注意が必要です。

2社間ファクタリング

即日で資金調達できる方法として、2社間ファクタリングもあります。2社間ファクタリングとは、会社が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を得る方法です。

売掛先には知られずに、自社とファクタリング会社の2社間で完結するため、取引先との関係性を維持したまま資金調達できます。

メリット

2社間ファクタリングのメリットは、売掛先の同意なしに資金調達ができることです。迅速な資金調達が可能で、最短即日から2営業日以内の現金化を期待できます。銀行よりも審査が緩く、赤字決算であっても利用できます。借入扱いとはならないため、信用情報にも傷がつきません。

デメリット

2社間ファクタリングの大きなデメリットは、手数料が4〜14％ほどと高めに設定されており、実際に手元に残る金額が少なくなることです。また、債権の買取可否については売掛先の審査結果が大きく影響する場合があります。

万が一、なんらかの理由で売掛先に知られた場合、不信感を抱かれ関係性が悪化する恐れもあるため注意が必要です。

親族や知人からの借入れ

急ぎで資金調達できる方法として、親族や知人からの借入れがあります。信頼関係をもとに借入れをおこなうため、審査といった面倒な手続きは生じません。

メリット

親族や知人から資金を借入れる場合は、手数料や金利が発生しないことがメリットです。たとえ手数料や金利を設けたとしても、低く設定するケースが多いでしょう。書類などを用意する手間や時間を省けることもメリットです。

デメリット

親族や知人から資金を借入れるデメリットは、金銭が絡むことで信頼関係を損ねる恐れがあることです。返済が遅れたりトラブルが生じたりすると、今後の関係性にも悪影響を及ぼしかねません。金額が大きくなるほど、親族や知人に大きな負担を強いることになります。

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即日で資金調達する際のポイント

即日で資金調達するには、次の3つのポイントを押さえる必要があります。

• 事前に必要書類を準備する
• オンラインで手続きができる方法を選ぶ
• できるだけ早く資金調達に向けて動く

それぞれのポイントを詳しくお伝えします。

事前に必要書類を準備する

即日で資金調達するには、必要書類の準備がポイントです。揃える書類は、資金調達方法により異なります。具体的には、決算書や確定申告書（直近1〜2年ほど）、売上台帳、通帳のコピー、納税証明書などを求められるのが一般的です。

事前に必要書類を確認しておき、早めに準備しておくことで、資金調達の時間を大幅に短縮できるでしょう。

オンラインで手続きができる方法を選ぶ

即日で資金調達するには、オンラインで手続きができる方法を選ぶことも重要です。昨今、申込みから審査、契約、入金までをインターネット上で完結できる金融サービスが増えています。仕事に忙しく外出が難しい場合でも、時間や場所の制約なく急ぎで資金を調達できます。

できるだけ早く資金調達に向けて動く

即日での資金調達には、できるだけ早く資金調達に向けて動くことが欠かせません。朝のうちに申込む、複数の業者に同時にアプローチするなど、迅速な対応が資金調達できるかどうかを左右します。

また、信用情報に問題がある場合は、あらかじめ改善に努めておくことも大切です。

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即日で資金調達する場合の注意点

即日で資金調達する場合、いくつか注意しなければならない点があります。とくに次の2点については、しっかりと理解しておくことが重要です。

• 利率や手数料をきちんと確認する
• 違法業者やヤミ金融に気をつける

それぞれの注意点を見てみましょう。

利率や手数料をきちんと確認する

即日で資金調達する場合は、利率や手数料の確認は必須です。即日での資金調達は、通常の融資に比べて、利率や手数料が高い傾向にあります。

契約前には、必ず利率や手数料を確認し、返済総額がどの程度になるのかを把握することが必要です。資金が必要だからと無理な借入をすると、かえって資金繰りを悪化させる原因となりえます。

違法業者やヤミ金融に気をつける

即日資金調達をうたう業者のなかには、法外な高金利を課すヤミ金融や、詐欺まがいの行為をおこなう違法業者も存在するため、十分に注意する必要があります。知られている業者だからといって、むやみに信用するとトラブルのもとです。

利用するサービスを選ぶ場合は、正規の業者であるかどうかなどを確認しましょう。

1週間から数週間で資金調達できる方法

資金調達に時間の余裕がある場合は、ほかの資金調達方法を検討できます。ここでは、1週間から数週間で調達できる方法をご紹介します。こちらの方法についても、下記に概要をまとめました。

資金調達方法	かかる時間	メリット	デメリット
保険金解約	1週間ほど	・負債を増やさず現金を手に入れられる・再加入できる	・保証内容を失う・節税効果がなくなる
3社間ファクタリング	1〜2週間	・比較的、手数料が低め・トラブルを回避して資金を得られる	・売掛先への説明に時間がかかる・売掛先によっては利用できない
売掛債権担保融資（ABL）	1〜3週間	・赤字でも利用できる・資金が自由に使える	・売掛先の信用力に左右される・手続きに時間がかかる
プロパー融資	2週間〜1ヶ月	・無担保・低金利で借りられる場合がある・信用力が上がる	・審査に通りにくい・融資までに時間がかかる
不動産担保ローン	3週間〜1ヶ月	・金利が低く返済スケジュールを長く設定できる	・審査に時間がかかる
信用保証付き融資	1〜3ヶ月	・審査が通りやすい・低金利で長期の返済スケジュールが組める	・審査に時間がかかる・保証料がかかる

短期間で資金調達できる方法についても、その特徴やメリット・デメリットを詳しく解説します。

保険金解約

法人契約している保険を解約することで資金調達が可能です。掛け捨てではない保険の場合、保険を解約すると解約返戻金を受け取れます。さらに、契約者貸付制度がある保険であれば、解約せずに融資を受けることも可能です。

保険金解約は、借入をせずに資金調達ができる方法として重宝します。経営者が加入している下記のような保険が対象です。

• 終身保険
• 定期保険
• 養老保険
• がん保険

ただし、掛け捨てタイプの保険は、解約しても解約返戻金は発生しません。

メリット

保険金解約のメリットは、事業に支障をきたさずに現金を得られることです。また、事業が落ち着いたら再加入も可能です。信用情報に影響が出ない点もメリットといえるでしょう。

デメリット

保険金解約の大きなデメリットは、保証内容が失われることです。また、解約返戻金の金額は、契約年数や保証内容によって異なり、期待した金額を受け取れないケースも珍しくありません。契約したばかりの保険を解約すると、元本割れを起こす恐れもあります。

ほかにも、節税目的に保険に加入している場合は、解約するとその分節税効果がなくなることもデメリットです。保険金解約で資金調達する場合は、節税のメリットをなくしてでも資金調達が必要かどうかを考える必要があります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングも、短期間で資金調達ができる方法です。2社間ファクタリングとは異なり、売掛先に債権譲渡を通知し承諾を得てから資金を調達します。

3社間ファクタリングの手数料の相場は2〜9％ほどで、2社間ファクタリングよりも手数料を抑えられます。

メリット

3社間ファクタリングのメリットは、信用性が高く、手数料が比較的安く済むことです。売掛先に通知することで、透明性が高まり、トラブルを回避しやすくなります。また、審査に通りやすいこともメリットです。

デメリット

3社間ファクタリングでは、手数料が低く抑えられるものの、売掛先への説明や合意に時間がかかる点がデメリットです。売掛先によっては、他社への債権譲渡に難色を示す場合があり、信頼関係に影響が出かねません。

3社間ファクタリングを利用できるのは、売掛先との関係が良好で、譲渡について理解が得られやすい場合といえるでしょう。

売掛債権担保融資（ABL）

短期間で資金調達ができる方法のひとつは、売掛債権担保融資（ABL）です。売掛債権担保融資とは、保有する売掛債権を担保にして金融機関から融資を受ける資金調達方法です。

この場合の売掛債権とは、商品やサービスを提供したものの、まだ入金がされていない未回収の代金を指します。これらの債権を資産とみなし、将来の入金を見込んで資金化するのが売掛債権担保融資（ABL）の特徴です。下記のような売掛債権が対象です。

• 売掛金債権
• 運送料債権
• 診療報酬債権
• 工事請負代金債権

ただし、売掛先が事業者である場合のみ利用できる融資です。譲渡禁止特約が付いている売掛債権は、対象外です。

メリット

売掛債権担保融資（ABL）のメリットは、不動産などの資産が少ない企業でも資金調達が可能なことです。通常の融資とは異なり、用途や制限が設けられることが少なく、運転資金や成長投資にも活用できます。

過去の損益ではなく、将来の売上を評価するため、黒字でなくても審査に通りやすいこともメリットです。

デメリット

売掛債権担保融資（ABL）のデメリットとしては、売掛先の支払能力が重要視されることです。売掛先に信用不安がある場合は、融資が受けられなかったり融資額が低くなったりします。

また、担保を設定するのに手間とコストがかかるため、「急に資金が必要」といったケースには向いていません。

プロパー融資

プロパー融資も、比較的短期間で資金調達ができる方法です。プロパー融資とは、金融機関（おもに銀行）が独自の判断で貸し出す融資のことです。信用保証協会による保証が付かないため、会社の信用力や経営状態が厳しく問われます。

メリット

プロパー融資のメリットは、信用力が高ければ、無担保でも金利を抑えて融資を受けられる点です。また、プロパー融資を受けられること自体が会社の信用力を示すことになり、ほかの金融機関からの評価が高まります。

返済期間や返済方法は、会社の事情にあわせて柔軟に設定できることも多く、使い勝手のよい資金調達方法といえるでしょう。

デメリット

プロパー融資のデメリットは、決算書や事業計画書などが詳細にチェックされ、十分な信用がないと審査に通らないことです。保証付き融資よりも審査のプロセスが複雑で、融資までに数週間かかります。

不動産担保ローン

短期間で借りられる資金調達には、不動産担保ローンもあります。不動産担保ローンとは、その名のとおり、土地や建物などの不動産を担保にして借りられる融資のことです。担保を設定することで貸し手のリスクが下がり、比較的高額な資金を低金利で借りられます。銀行では年1〜2％ほど、ノンバンクでは4〜6％ほどが相場です。

メリット

不動産担保ローンのメリットは、金利が低く、長期間にわたる返済スケジュールが組めることです。10年、20年と長い期間に渡り返済することにより、返済の負担を小さくできます。35年の返済期間が可能な金融機関もあります。

借りた資金は、事業資金や運転資金、設備投資など自由に使えるのも実用的です。

デメリット

不動産担保ローンでは長い返済期間を設けられるのがメリットですが、その分、利息の負担額は大きくなるのがデメリットです。物件調査や登記、評価などの審査に時間がかかるため、融資が決まるまでに1ヶ月ほどかかるケースもあります。

返済できない場合は、担保に設定した不動産を失うことになります。そのため、どの不動産を担保にするのかを熟考することが大切です。また、変動金利タイプを選ぶと、市況により当初の試算よりも返済総額が大きくなるのもデメリットです。

信用保証付き融資

信用保証付き融資も、資金調達方法のひとつとして広く利用されています。信用保証付き融資とは、金融機関から融資を受ける際に、公的な信用保証協会の保証を付けて借りる融資のことです。

この融資の特徴は、万が一、返済が滞った場合でも、一定の割合については信用保証協会が弁済を行う点にあります。これにより、金融機関の貸し倒れリスクが大幅に軽減されるため、通常よりも融資の審査が通りやすくなるといった特徴があります。

ただし、融資を受けるためには、綿密な事業計画書や直近の決算資料などを提出する必要があり、準備にはある程度の時間と労力を要します。そのため、突発的なニーズを満たすのは難しいですが、事前に資金計画を立てて余裕をもって準備できる場合には、有効な手段といえるでしょう。

メリット

信用保証付き融資は、信用保証協会の保証により審査が通りやすいことがメリットです。とくに、創業間もない会社や個人事業主、担保・保証人を用意できないケースにおいては、重宝する融資制度といえます。通常の融資よりも、低金利かつ長期返済が可能な点も大きな魅力です。

デメリット

デメリットとして挙げられるのは、金融機関だけでなく信用保証協会による審査が別途必要になるため、融資までに時間がかかることです。通常、申込みから融資までに1〜3ヶ月程度かかります。即日での資金調達を希望する場合は、不向きといえるでしょう。

また、信用保証を受ける際には、保証料が発生します。これは借入金額や返済期間、会社の信用度によって異なりますが、年間で数万円から数十万円に及ぶこともあります。

まとめ

即日での資金調達には、さまざまな選択肢があります。手形割引やノンバンクのビジネスローン、ファクタリングなどはスピーディである反面、手数料やリスク面に注意が必要です。即日での資金調達を成功させるためには、事前準備と情報収集がポイントです。信頼できる業者を選び、できるだけ早く資金調達に向けて動くことが重要です。

一方、1週間から数週間ほどかかる資金調達方法は、計画的に活用すれば安定した資金繰りにつながります。時間的に余裕のある場合は、不動産担保ローンや信用保証付き融資が安心です。

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