ビジネスローンなら法人でも即日融資を受けられる？デメリットも紹介

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは、会社や個人事業主が事業性の資金を調達するための借入手段のことです。運転資金や設備投資の資金、諸経費の支払いなどに利用することがあります。

ビジネスローンを提供しているのは、銀行・消費者金融会社・信販会社・クレジットカード会社などです。どこで利用するかによって、金利や審査基準などが異なります。

なお、ビジネスローンは無担保・無保証で利用できることが一般的です。

ビジネスローンで即日融資を受けられる？

ビジネスローンの種類によっては、最短数十分程度の審査で即日融資を受けられることがあります。ただし、借入条件を満たして審査で承認を得なければならない点や、即日融資は金利が高い傾向がある点に注意が必要です。

ビジネスローンの審査内容は、事業者の業績や資金ニーズなど金融機関によって異なります。即日融資が可能な商品でも審査に時間がかかり、すぐに融資を受けられないケースはあるでしょう。

また、銀行系の場合は即日融資のサービスを提供していない可能性があります。

法人・個人事業主がビジネスローンを利用するメリット

法人や個人事業主がビジネスローンを利用して資金調達するメリットは、主に下記のとおりです。

• 融資を受けられなくても利用できる可能性がある
• 最短即日〜10日程度で必要な金額を調達できる

それぞれ解説します。

融資を受けられなくても利用できる可能性がある

銀行の融資を受けられなくても利用できる可能性がある点が、ビジネスローンで資金調達するメリットです。

銀行に融資を申し込んでも、業績や財務内容などを理由に審査で承認を得られなければ、資金調達できません。ビジネスローンにも審査はありますが、基準が異なるため銀行の融資を受けられない事業者でも利用できることがあります。

最短即日〜10日程度で必要な金額を調達できる

すぐに必要な額を調達できる点も、ビジネスローンを利用するメリットです。

一般的な融資の場合、相談・申し込みから審査を経て入金されるまでに、2週間～1ヶ月がかかります。制度融資などを利用する場合は、さらに長い期間がかかることもあるでしょう。

一方、ビジネスローンで資金調達するまでにかかる期間は、早くて最短即日で遅くとも数日～10日程度です。スムーズに資金調達できる分、給与や買掛金の支払いが遅れて取引先や従業員からの信頼が低下することを回避できます。

法人・個人事業主がビジネスローンを利用するデメリット

法人や個人事業主がビジネスローンで資金調達する主なデメリットは、下記のとおりです。

• 必要書類の準備に手間がかかる
• 信用に影響を及ぼすことがある

それぞれ解説します。

必要書類の準備に手間がかかる

必要書類の準備に手間がかかることがある点が、ビジネスローンを利用するデメリットです。

必要書類が揃わなければ、ビジネスローンの申し込み自体ができないため、資金調達までに時間がかかってしまうでしょう。必要書類は、各金融機関で異なります。一般的に必要とされるのは、直近数期分の決算書や事業計画書、代表者の本人確認書類、法人の登記簿謄本、銀行口座の直近の入出金明細などです。

信用に影響を及ぼすことがある

ビジネスローンを利用することで、信用に影響を及ぼす場合がある点もデメリットです。

個人事業主の場合、ビジネスローンを利用したことが信用情報に記載されます。そのため、支払いが遅れることがあると、ビジネスローンを利用した金融機関に限らず、他の金融機関でも資金調達がしにくくなるでしょう。

また、ビジネスローンは貸借対照表の『負債』を増やす借入です。借入額が増えることで、財務内容の悪化にもつながることもあります。

株式会社リクルートが提供する『Airキャッシュ』『請求書立替払いサービス』は、審査や面倒な書類の準備が不要なサービスです。借入なしで利用可能なため、財務内容にも影響を及ぼしません。

ビジネスローンの審査に申し込む際のポイント・注意点

ビジネスローンの審査に申し込む際は、下記のポイントや注意点を押さえておきましょう。

• 申し込むタイミングに気をつける
• 他の資金調達方法も検討しておく
• 審査の基準と審査に必要な書類を把握しておく

それぞれ解説します。

申し込むタイミングに気をつける

ビジネスローンの申し込みを検討している場合は、タイミングに注意しましょう。

『即日融資』と紹介されていても、申し込む時間帯によっては翌日以降の扱いになる可能性があります。給与支払いなど資金需要が発生しそうな時期が近づいてきたら、いつでもスムーズに申し込めるように、あらかじめ必要書類を揃えておくことが大切です。

他の資金調達方法も検討しておく

ビジネスローンの審査を申し込むにあたって、他の資金調達方法を検討しておくことも大切です。

銀行で融資を受けられず、代わりにビジネスローンを申し込んでも、審査で承認になるとは限りません。ビジネスローンを利用できないことが判明してから別の方法を探そうとすると、必要な支払いに間に合わない可能性があります。早い段階から別の手段について調べておきましょう。

審査の基準と審査に必要な書類を把握しておく

審査の基準と審査に必要な書類を把握しておくことも必要です。どのような点を審査されて、審査にはどのような書類が必要なのかをあらかじめ確認しておけば、スムーズに申し込みできます。

金融機関によっても異なりますが、一般的な審査基準は経営状況（業績・財務内容など）・信用情報・利用目的（資金ニーズなど）です。必要書類は、本人確認書類や収入を証明する資料、事業の状況を表す書類などが挙げられます。

ビジネスローン以外ですぐに資金調達する方法

ビジネスローン以外ですぐに資金調達できる方法は、主に下記のとおりです。

• 親族・知人から借りる
• ファクタリングを利用する
• 将来債権ファクタリングを利用する
• BPSPサービスを利用する

それぞれ解説します。

親族・知人から借りる

親や兄弟などの親族や知人から借りることが、銀行の融資やビジネスローン以外の資金調達手段のひとつです。相手の承諾さえ得られれば、すぐに必要な額を得られる可能性があります。

ただし、一度借りると今後の関係に悪影響を及ぼす可能性がある点に注意が必要です。また、借入する際の金利によっては、贈与とみなされることがある点も理解しておきましょう。

参考：国税庁『No.4420 親から金銭を借りた場合』

ファクタリングを利用する

ファクタリングとは、保有する取引先に対する売掛債権をファクタリング事業者に売却することで、現金化できる手段です。利用者とファクタリング事業者間で契約する2社間ファクタリングを利用すれば、即日から数日で現金化できる場合があります。

また、ファクタリングは借入に該当しないため、負債を増やさずに資金調達できる点もメリットです。

将来債権ファクタリングを利用する

ファクタリングの一種である、将来債権ファクタリングを利用して資金調達する方法もあります。将来債権ファクタリングとは、事業の継続により将来発生する債権を今のお金に変えるサービスのことです。

将来債権ファクタリングのサービス例として、将来の売上を今のお金に変えられる株式会社リクルートのAirキャッシュがあります。Airキャッシュは、Airペイやじゃらんオンラインカード決済による将来の売上を予測したうえで、資金を提供しているサービスです。借入ではなく債権の売却に該当するため、利用しても借入には該当しません。

BPSPサービスを利用する

BPSP（Business Payment Solution Provider）サービスとは、クレジットカードでの支払いを受け付けていない売り手と、クレジットカードによる支払いを希望する買い手をつなぐサービスです。企業間取引における請求書の支払いにクレジットカード決済を活用できるため、利用すれば支払い期日を延長できます。

BPSPサービスのスキームを利用したサービスのひとつが、株式会社リクルートの請求書立替払いサービスです。請求書立替払いサービスを利用すれば、本来カード払いできない支払いもお手持ちのクレジットカードで決済できます。借入なしで支払日を最大60日後に延長できます。

まとめ

法人や個人事業主向けのビジネスローンを利用すれば、即日融資を受けられる可能性があります。そのため、資金が必要であるにもかかわらず、銀行からの融資を受けられない場面における手段として有効です。

しかし、ビジネスローンを利用すると負債が増えるため、額によっては信用に影響を及ぼす可能性があります。また、ビジネスローンであっても審査に時間がかかってすぐに利用できないことがある点に注意が必要です。

そこで、資金が必要な際には将来債権ファクタリングや、BPSPサービスの利用も検討しましょう。株式会社リクルートでは、将来債権ファクタリングのAirキャッシュや、BPSPサービスのスキームを利用した請求書立替払いサービスを提供しています。

将来の売上を今のお金に変えるAirキャッシュを利用すれば、申し込みから最短翌日で入金されるため、すぐに必要な資金を調達可能です。また、請求書立替払いサービスを利用すれば、借入なしで支払日を最大60日間延長可能です。

資金調達手段の選択肢として、リクルートのAirキャッシュや請求書立替払いサービスをご検討ください。