個人事業主が資金調達をする場合、どのような方法があるのかお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。実際、資金調達にはいくつもの種類があるため、そのなかから自身の事業に適した方法を選ぶことが重要です。
この記事では、個人事業主の資金調達の条件や方法、押さえておきたい注意点などを詳しく解説します。さらに成功させるポイントも解説しているため、ぜひ最後までご覧ください。
この記事でわかること
- 個人事業主が資金調達するには、多くの場合で開業届と確定申告書の提出が求められることがわかる
- 個人事業主が利用できる主な資金調達の方法がわかる
- 資金調達を行う場合、資金の使い道を明確にするなどの注意点がわかる
- 資金調達を成功させるには、計画的な準備などが重要であるとわかる
- 資金不足に役立つサービスがわかる
目次
個人事業主に求められる資金調達の条件とは
個人事業主が資金調達をする際、次の2つの条件を満たすと審査がよりスムーズに進みます。
- 開業届の提出
- 確定申告の実施
開業届は、税務署に正式に事業を開始したことを届け出る書類で、申込者が事業者であることを証明する役割を果たします。融資はあくまでも事業に対して行われるものであるため、開業届がない場合、審査自体が難しくなる場合もあります。
もうひとつの条件が、確定申告を行っていることです。確定申告書には売上や経費、所得などの情報が記載されています。審査する金融機関などは、確定申告の情報をもとに収益性や事業の安定性を判断します。過去の実績を確認できる書類があれば、返済能力の裏付けとなり、審査上の評価も高まるでしょう。
個人事業主向けの主な資金調達方法
個人事業主が利用できる資金調達の方法は、多岐にわたります。代表的なものは、次の7つです。
- 日本政策金融公庫
- 民間の金融機関（銀行・信用金庫など）
- 自治体の融資制度
- ノンバンク
- 補助金・助成金
- クラウドファンディング
- ファクタリング
特徴や審査基準はそれぞれ異なるため、事業の状況に合わせて選択することが重要です。ここでは、それぞれの資金調達方法について解説します。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、個人事業主や中小企業の支援を中心とした政府系金融機関です。創業時や資金繰りが不安定な時期でも利用しやすいことが特徴です。
民間金融機関と比べて低金利で、担保や保証人が不要な融資制度も用意されており、創業間もない個人事業者でも申込みができます。初めて資金調達を行う場合の有力な選択肢となるでしょう。
ただし、事業計画書の提出や面談が必要になるため、入念な準備が大切です。
民間の金融機関（銀行・信用金庫など）
個人事業主が資金調達する際の選択肢として、銀行や信用金庫などの民間の金融機関も有力な候補です。金利が比較的低く、長期的な融資を受けられる可能性もあります。
ただし、日本政策金融公庫よりも審査は厳しい傾向にあり、過去の業績や財務状況、事業の将来性が細かく確認されます。開業当初よりも、数年の実績を積んだ段階での利用に向いているでしょう。
自治体の融資制度
自治体が提供する融資制度は、信用保証協会の保証を受けて金融機関から融資を受ける仕組みです。自治体が設ける条件を満たせば低金利で資金を調達でき、返済金額を抑えられることが魅力です。
地域経済の活性化を目的としており、地域で事業を行う個人事業主にとっては有効な資金調達手段といえます。
ただし、自治体と金融機関、信用保証協会の三者が審査には関わるため、金融機関などで資金調達するよりも時間がかかる点がデメリットです。急ぎで資金調達をしたい場合は、ほかの方法を探りましょう。
ノンバンク
消費者金融やビジネスローン会社などのノンバンクは、審査が比較的スピーディで、急ぎの資金ニーズに対応できることが特徴です。想定外の支払いや、一時的な資金繰りのために資金が必要な場合に重宝します。
しかし、金利がほかの方法よりも高めに設定されているため、返済が長期間に及ぶと、返済総額が高くなる点には注意が必要です。あくまでも、短期間の利用やつなぎ資金として活用することが望ましいでしょう。
補助金・助成金
補助金や助成金は返済不要のため、個人事業主にとっては有利な資金調達方法です。返済の負担がないため、調達した資金のすべてを事業成長や投資に投入できます。
補助金や助成金には、さまざまな種類があり、対象事業や従業員規模、創業年数など詳細な条件を満たすことが採択の前提となります。
申請には期限や締切があるため、タイミングを逃すと利用できません。さらに審査や採択までには時間がかかる場合が多く、余裕をもったスケジューリングが大切です。
補助金や助成金は返済不要である代わりに、原則として後払いであり、資金の使途や成果についての報告義務があります。借りた後の管理も必要なため、注意しましょう。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人から支援を募る資金調達手段です。資金を集めるだけでなく、事業や商品の市場性を事前に検証できるため、とくに新規事業や商品開発に向いている手段といえるでしょう。
クラウドファンディングの大きなメリットは、単なる資金調達に留まらず、支援者を通じたプロモーションやブランド認知の拡大が期待できることです。
ただし、目標金額に達しないと資金を受け取れないため、マーケティング戦略が重要となります。
ファクタリング
ファクタリングとは、取引先から入金されていない売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい現金化する方法です。借入による負債とならないため、信用情報にも影響ありません。
売掛債権を買い取ってもらう場合は、取引先の信用度が重視されるため、独立間もない事業者や業績が悪化している場合も利用できる可能性が高いでしょう。資金化までのスピードが速い一方、手数料が発生するため、コストとのバランスを考えて利用することが重要です。
ファクタリングを活用して資金調達をしたい場合には、株式会社リクルートの『Airキャッシュ』が選択肢のひとつです。Airキャッシュは、Airペイやじゃらんオンラインカード決済の売上に応じて将来の売上を予測し、資金を提供するサービスです。
Airキャッシュならオンラインで申込みできるため、窓口に出向いて対面で相談をしたり、日程調整をしたりする必要もありません。
個人事業主が資金調達を行う際の注意点
資金調達は、事業を成長させるための重要な手段です。しかし計画性を欠くと、資金繰りを悪化させる要因となります。資金調達を行う場合は、次の4点に留意しましょう。
- 資金の使い道を明確にする
- 適切な借入額を設定する
- 綿密な返済計画を作成する
- 利息や手数料の内容を把握する
それぞれの注意点を詳しく解説します。
資金の使い道を明確にする
資金調達を行う際は、資金の使い道を明確にすることが不可欠です。使い道が曖昧なまま調達を行うと、必要以上の借入になったり資金が足りなかったりする事態を招く恐れがあります。資金調達を行う際には、何のために、どの程度の資金が必要かを具体的に整理しましょう。
資金の使い道を明確にすることで、資金の流れを可視化でき、無駄な支出を防ぐ効果も期待できます。
適切な借入額を設定する
適切な借入額を設定することも、資金調達の際には欠かせません。多く借りすぎると返済の負担が増え、資金繰りを圧迫する原因となります。過去の売上データや今後の受注の見込み、支出計画などをもとに現実的な借入額を算出することが重要です。
綿密な返済計画を作成する
資金調達をする際は、同時に返済計画についても考慮することが大切です。返済期間を設定するだけでなく、月々の返済額が事業のキャッシュ・フローに与える影響を具体的に試算しましょう。
売上の入金サイクルと支払タイミングを考慮し、無理のない返済計画を作成することが資金調達を成功させるために重要です。とくに季節変動のあるビジネスでは、繁忙期と閑散期の資金状況を踏まえた計画が欠かせません。
利息や手数料の内容を把握する
資金調達には利息や手数料など、さまざまなコストが発生します。とくに利息は、返済総額に大きく影響するため、実際の負担額が想定よりも大きくなる恐れがある点には注意が必要です。契約書の内容を十分に理解し、不明なところは借入前にきちんと確認しておきましょう。
Airキャッシュはプランに応じた手数料のみで、精算期間が伸びても追加の費用はかかりません。初期費用や月額費用、延滞金もかからないため、想定外のコストが発生するリスクがありません。
個人事業主が資金調達を成功させるためのポイント
資金調達を行う際は、十分な準備を行うことで、審査通過率が向上するだけでなく、よりよい条件で資金を確保できる可能性が高まります。資金調達を成功させるために押さえておきたいポイントは、次のとおりです。
- 余裕をもって計画的に用意する
- 現実的な事業計画書を作成する
- 自己資金をある程度準備する
それぞれの内容を詳しく解説します。
余裕をもって計画的に用意する
資金調達を行う際は、余裕をもって計画的に用意することが重要です。資金繰りに余裕がある状態であれば、複数の選択肢を比較検討でき、条件面の交渉もしやすくなります。しかし資金が枯渇する直前では、選択肢が限られ、金利や条件面の交渉に時間を費やすことは難しくなります。
資金調達の必要性を感じた場合は、早めに準備に取りかかりましょう。必要資金の試算や書類の準備、事業計画の見直しなどを段階的に進めることで、スムーズに手続きを行えます。
現実的な事業計画書を作成する
現実的な事業計画書を作成することは、資金調達の成功には欠かせません。理想的な数字を並べるのではなく、現実的で根拠のある計画を作成することが必要です。
具体的には、市場規模や競合状況、ターゲット顧客、販売戦略などを整理し、売上がどのように生まれるのかを論理的に説明することが求められます。また、過去の実績がある場合は、実績データをもとに将来の売上予測を作成すると説得力が高まるでしょう。
自己資金をある程度準備する
自己資金は、事業を始める際に自身で用意するお金のことを指します。金融機関は、自己資金の割合が高いほど、融資を受けられる金額は高くなる傾向があります。
一般的な目安として、必要資金の3割程度を自己資金として用意するのが理想的です。自己資金が多いほど借入額を抑えられ、利息負担も軽減できます。自己資金があることで資金繰りに余裕が生まれ、予期せぬ支出や売上減少にも対応しやすくなります。
個人事業主の資金不足に役立つサービス
個人事業主が資金不足に陥った場合、従来の方法よりも柔軟で利用しやすいサービスがあります。ここでは、急な資金不足にも対応できる手段として2つのサービスを詳しくお伝えします。
すぐに資金調達できる『Airキャッシュ』
すぐに資金調達できる方法として、『Airキャッシュ』があります。『Airキャッシュ』は、Airペイやじゃらんオンラインカード決済における将来の売上を予測し、それに応じた資金を提供するサービスです。
大きな特徴は、必要な資金を迅速に調達できる点です。ほかの方法のようにさまざまな書類を準備する必要はなく、金額と引落率を選ぶだけで申込みが完結します。また、申込みから最短翌日に入金される点も魅力です。
費用はプランに応じた手数料のみで、引落期間が延長されても追加費用は発生しないため、精算においても事業への負担を軽減できるでしょう。
支払期日を延長できる『請求書立替払いサービス』
『請求書立替払いサービス』は、請求書の支払期日を実質的に先延ばしできる仕組みのサービスです。資金繰りの都合で直近の支払いが難しい場合でも、クレジットカードを活用することで支払いのタイミングを調整できます。
最短で即日中に取引先へ振込みが行われるため、急ぎの支払いにも対応できます。申込みのために必要書類の提出や取引先への連絡は必要なく、振込先情報とクレジットカード情報を入力するだけでカンタンに手続きできます。
振込時の依頼人名は任意で設定でき、サービスを利用していることを取引先に知られずにすむ点も魅力的でしょう。手元資金が不足している状況でも支払遅延を防げるため、取引先との信頼関係を維持できます。
まとめ
個人事業主にとって、資金調達は事業の安定と成長を支える重要な経営活動です。金融機関からの借入や補助金の利用、クラウドファンディングなど、さまざまな方法の中から事業に適したものを選ぶことが求められます。
資金調達の成功の鍵は、資金用途の明確化と現実的な事業計画書の作成、無理のない返済計画です。早めに準備に取りかかることで、よりよい条件で資金を確保できる可能性が高まります。
個人事業主が資金調達をする際は、『Airキャッシュ』が選択肢のひとつです。また、直近の支払いが難しい場合は、『請求書立替払いサービス』も有力な選択肢となり得ます。資金不足に陥った場合は、このような便利なサービスを賢く活用しましょう。
