クレジットカード決済を導入したい方へ。種類・メリット・契約の流れなど解説

店舗への入金までのしくみ

キャッシュレス決済全般にいえることですが、クレジットカード決済においても利用者が商品の購入やサービスを利用し、決済したその場で加盟店に入金がされるわけではありません。毎月の締め日と入金日という入金サイクルがあり、どのアクワイアラ、決済代行会社と契約を結ぶかにより入金サイクルが異なります。

一般的に決済代行会社は複数の国際ブランドを扱っていることが多く、締め日と入金日を一本化しているケースが多く見られます。

クレジットカードの「タッチ決済」とは？

かざすだけの決済方法も急速に普及し、クレジットカードの対応も進んでいます。国際ブランドのタッチ決済（コンタクトレス決済）については、Visaは国内発行のコンタクトレス決済対応カードが2019年12月までの１年間で前年比3.8倍（+380％）に伸び、1,900万枚に達したと発表（※）し、タッチ決済（コンタクトレス化）が進んできているといえます。

事業者・店舗オーナー側（加盟店）で注意したいのは、利用者（お客様）の「クレジットで」の一言には、磁気・IC・コンタクトレスの3パターンがあることです。「磁気・IC」と「コンタクトレス」で操作が分かれている場合もありますので、混乱を避けるためにもお客様に確認するか、磁気・IC・コンタクトレス、どれでも一つのボタンで処理できる決済端末を選択するのが理想です。

クレジットカード決済導入のメリット

クレジットカード決済導入のメリットには、どのようなものが考えられるでしょうか。

クレジットカード決済導入の方法

クレジットカード決済の導入には主に、国際ブランドの加盟を担うアクワイアラと直接契約を結ぶ方法と、決済代行会社と契約を結ぶ方法があります。

アクワイアラと直接契約を結ぶ

Visa、Mastercard®、JCB等の国際カードブランドの加盟促進を行っているアクワイアラと契約する方法です。決済手数料を抑えられるメリットがありますが、導入は売上規模が大きな大手企業に限られているのが現状です。

決済代行会社と契約を結ぶ

「包括加盟店方式」とも呼ばれる方法で、複数の国際カードブランドとの契約交渉、売上代金の決済管理・入金処理などの運用を一本化することが可能です。

決済代行会社を利用することで、国際カードブランド毎に異なる入金日を揃えることや、決済処理の実務など日常のオペレーションも効率化できます。決済代行会社ごとに、対応可能な業務範囲や契約形態が異なる場合もありますので、事前に確認してください。

導入までの流れ

クレジットカード決済を店舗に導入する際の一般的な流れをご紹介します。

申込み（必要書類の送付）→加盟店審査→申込み書類の送付→端末・キットの配送

早ければ数日で契約締結でき、端末やキットが届くケースもありますが、審査に時間がかかる場合もありますので、アクワイアラや決済代行会社への事前の確認は必要でしょう。
また、端末やキットもさまざまです。クレジットカードの端末はカードを差し込んで処理するタイプと、タッチ決済（非接触）の両方があります。
こちらもアクワイアラや決済代行会社に事前確認をしてください。

加盟店手数料について

クレジットカードの場合、カード会社に支払う手数料は業種・決済代行会社によって異なりますが、現在は3%台で設定されている場合が多いです。

入金サイクルは月末締め翌月入金が基本ですが、店舗の資金繰りに影響を与える重要事項ですので、最初に確認すると良いでしょう。経済産業省がガイドラインを定め、決済事業者に対してより透明性の高い開示・公表を求めていますので、決済事業者に直接聞くのがおすすめです。

クレジットカード以外のキャッシュレス決済

デビットカード

「デビットカード」は、支払いと同時に銀行口座から引き落としが行われるしくみのカードです。現金に近い使い方ができるのがデビットカードの特徴で、海外では一般的な決済方法となっています。

プリペイドカード

「プリペイドカード」は、事前にチャージした電子マネーで商品・サービスを購入することができる決済方法です。

クレジットカード同様のVisa、Mastercard®、JCBなどのブランドが付いたブランドプリペイドカードや、Google Pay、Amazonギフト券、ニンテンドープリペイドカード、iTunesカードなど、各種のサービス専用のプリペイドカードがあります。

チャージした分しか使用できないので、気軽に持ち運びができ、使いすぎを防ぐことも可能です。
※ガソリンスタンドやホテルなど、事前に金額が決まらない加盟店では、国際ブランドのプリペイドカードは利用できない場合もあります。

QRコード決済

最後に、近年急速に伸びている「QRコード・バーコード決済（※）」です。画面表示や紙に印字されたコードを読み取ることで、決済が完了します。

楽天ペイ、PayPay、メルペイ、d払い、au PAYなどがあり、予めチャージをして決済するプリペイド型から、銀行口座を紐付けて決済するデビット型、クレジットカードを紐付けて決済するクレジット型があります。

個人間送金機能、割り勘機能などが付帯しているものもあり、急速に広がっています。
※QRコードは（株）デンソーウェーブの登録商標です。

最後に

クレジットカード決済サービスをご紹介してきましたが、「いくつものクレジットカードをひとつの端末で処理できるサービスもある」ことをご存知でしょうか。

実際に一つひとつの決済サービスに対応した端末を用意していたら、レジ周りのスペースも足りませんし、スタッフが操作を覚えるのも大変です。コンパクトな端末一台のみで、多くの決済サービスに対応できれば、スタッフの学習の負担、煩雑な業務の負担が軽減できますし、お客様をいちいち待たせたり、混乱させたりすることもありません。

カード決済のようなキャッシュレス決済は、無駄な時間を削減し、お客様対応やサービス向上の時間を増やすことで、お客様にとってさらに便利で安心なお店にするために存在しています。
ぜひ、前向きに導入を検討してみてください。